들어가며 — 은행 앱 속 마이데이터, 제대로 쓰고 있나요?
마이데이터 서비스를 이용하려고 할 때 많은 분들이 이런 선택을 하십니다.
“그냥 내 주거래 은행 앱에 있는 마이데이터 쓰면 되지 않나?”
틀린 생각은 아닙니다.
하지만 5대 은행의 마이데이터 서비스는 각자 강점이 다릅니다.
내 금융 목표와 상황에 따라 어떤 은행의 마이데이터가 더 유리한지 달라질 수 있어요.
저는 하나은행 마이데이터 초기 구축부터 2.0 대면서비스까지 6개 프로젝트를 직접 수행한 전문가입니다.
오늘은 5대 은행 마이데이터 서비스를 현장 전문가 시각으로 비교해드리겠습니다.
왜 핀테크 앱이 아닌 은행 마이데이터인가
토스·뱅크샐러드·카카오페이 같은 핀테크 앱도 훌륭한 마이데이터 서비스입니다.
그런데 은행 마이데이터가 갖는 몇 가지 독특한 강점이 있습니다.
첫째, 은행 내부 데이터와의 결합이 강력합니다.
은행은 자체적으로 보유한 고객 데이터와 마이데이터 정보를 결합해 더 정교한 분석을 할 수 있어요.
오랜 자산관리 노하우까지 더해져 고객에게 최적의 금융상품과 자산관리 솔루션을 제공합니다.
둘째, 그룹사 연계가 깊습니다.
은행은 카드·증권·캐피탈 등 그룹사와 함께 마이데이터 사업자 허가를 받은 경우가 많아요.
예를 들어 하나은행은 하나카드·하나증권·핀크 등 관계사와 연계해 초기 회원 확대와 통합 프로모션을 함께 진행했습니다.
셋째, 대출·금리 혜택과 연결됩니다.
은행 자체 데이터와 타 금융기관 마이데이터 정보를 결합 분석해 고객별 맞춤형 대출·금리 혜택을 제공할 수 있어요.
넷째, 영업점 대면 서비스와 연결됩니다.
마이데이터 2.0부터는 영업점 직원이 고객의 마이데이터를 기반으로 맞춤 상담을 제공할 수 있게 됐습니다.
2025.11.20일부터 영업점 대면 서비스가 적용되어,
이제 디지털 취약계층의 어르신들도 누구나 영업점을 방문하여 마이데이터를 이용할 수 있게 되었습니다.
<그림> 오프라인 오픈뱅킹·마이데이터 서비스 제공에 따른 기대효과
[출처 : 금융위원회 2025.11.19 보도자료]
5대 은행 마이데이터 서비스 한눈에 비교
(출처: 각 은행 공식 앱 및 금융위원회. 2025년기준)
① 하나은행 — 하나 합(HAP)
제가 직접 초기 시스템 구축부터 2.0까지 6개 프로젝트를 수행했기 때문에 가장 잘 아는 서비스입니다.
하나 합의 핵심은 초개인화입니다.
고객의 금융 패턴을 실시간으로 분석해서 생애주기별 맞춤형 상품을 추천해줘요.
“Right Time, Right Person, Right Offer” 전략으로 내가 필요한 순간에 가장 적합한 제안을 받을 수 있어요.
2025년에는 영업점 창구에서 생성형 AI가 고객의 마이데이터를 자동으로 분석·요약·진단하고,
직원이 맞춤 상담을 제공하는 오프라인 대면서비스도 선보였어요.
혁신성·창의성·편의성을 인정받아 서비스마케팅 대상도 수상했습니다.
주요 서비스: My금융진단 / 신용케어 / 대출관리 / 연금진단 / 대출비교(38개 금융기관 100개 상품) / AI 자산관리
→ 이런 분에게 추천:
하나그룹 금융상품 이용자,
초개인화 AI 상담을 원하는 분,
생애주기별 맞춤 금융 솔루션이 필요한 분,
소비·지출 관리를 체계적으로 하고 싶은 분
② KB국민은행 — KB마이데이터 자산관리
KB국민은행은 마이데이터 자산관리 서비스 범위가 가장 넓습니다.
자산·소비·신용·목표·투자·은퇴까지 거의 모든 영역을 커버해요.
특히 신용점수 관리 기능이 강점이에요.
KCB·NICE 양대 신용평가사 점수를 동시에 확인하고,
점수 변동 원인 분석과 개선 방법까지 제시해줍니다.
전통적인 금융자산·지출 조회뿐 아니라 부동산·자동차 같은 실물자산 관리까지 가능한 게 특징이에요.
→ 이런 분에게 추천:
신용점수 관리가 중요한 분,
KB그룹 금융상품을 주로 쓰시는 분,
실물자산까지 통합 관리하고 싶은 분
③ 신한은행 — 머니버스
신한은행은 국내 시중은행 중 유일하게 금융위원회로부터 데이터 전문기관으로 선정됐습니다.
데이터 분석 역량이 은행권 최고 수준이라는 공식 인정을 받은 곳이에요.
머니버스는 자산 현황을 우주 개념으로 시각화한 독특한 UI가 특징입니다.
단순 조회를 넘어 AI 기반 자산 분석과 미래 재무 시뮬레이션 기능이 있어요.
타행 상품도 전면 추천하는 열린 마이데이터 철학이 특징이에요.
고객에게 진짜 유리한 상품을 추천해줘요.
→ 이런 분에게 추천:
AI 기반 정밀 자산 분석에 관심 있는 분,
신한그룹 금융상품 이용자
④ 우리은행 — 우리 마이데이터
우리은행은 마이데이터 1호 사업자라는 상징적 의미가 있어요.
가장 먼저 마이데이터 허가를 받은 은행이에요.
균형 잡힌 서비스 구성이 특징입니다.
자산·소비·신용 관리를 고루 제공하면서 UI가 직관적이에요.
2025년에는 마이데이터 2.0을 맞아 뉴WON뱅킹 기반으로 전면 개편했어요.
→ 이런 분에게 추천:
직관적인 UI를 선호하는 분,
소비·지출 관리를 체계적으로 하고 싶은 분
⑤ NH농협은행 — NH마이데이터
NH농협은행 마이데이터는 연금·청약·헬스케어 특화 서비스가 독특해요.
일반 시중은행에는 없는 주택청약플래너, 헬스케어 서비스 등을 제공합니다.
NH투자증권과 연계한 투자 정보 서비스도 강점이에요.
자산·소비 영역에서 단순 조회를 넘어 상세 진단·분석까지 제공합니다.
→ 이런 분에게 추천:
NH농협 주거래 고객, 연금·청약 관리가 중요한 분, 농업인
유형별 추천 가이드
| 이런 분에게 | 추천 은행 |
| 초개인화 자산관리 + AI 상담 원하는 분 | 하나은행 |
| 신용점수 관리 + 실물자산까지 | KB국민은행 |
| 데이터 기반 정밀 분석 | 신한은행 |
| 직관적인 UI를 선호하는 분 | 우리은행 |
| 연금·청약 관리가 중요한 분 | NH농협은행 |
전문가 조언 — 하나만 쓰지 말고 두 개정도 활용하세요
저는 개인적으로 이 조합을 추천해요.
주거래 은행 마이데이터 + 토스 또는 뱅크샐러드 조합이에요.
주거래 은행 마이데이터로 해당 그룹사 자산을 정밀하게 관리하고, 토스나 뱅크샐러드로 전 금융권 통합 현황을 한눈에 파악하는 방식이에요.
두 가지를 병행하면 은행의 깊이 있는 분석과 핀테크의 편리한 통합 조회를 모두 활용할 수 있어요.
마치며 — 마이데이터는 아는 만큼 쓴다
5대 은행의 마이데이터 서비스는 각자 다른 강점을 갖고 있습니다.
단순히 주거래 은행이라는 이유로 선택하기보다, 내 금융 목표에 맞는 서비스를 선택하는 게 중요해요.
마이데이터는 설치만 해두고 가끔 보는 도구가 아닙니다.
꾸준히 활용할수록 가치가 커지는 금융 플랫폼에 가깝습니다.
은행에서 30년 가까이 일한 저 역시,
마이데이터를 통해 미처 보지 못했던 금융 흐름을 다시 발견할 수 있었습니다.
수입과 지출 관리, 소비 분석, 투자 현황까지.
이제 마이데이터는 단순 조회 서비스를 넘어,
개인 맞춤형 금융관리 플랫폼으로 진화하고 있습니다.
여러분들도 마이데이터에 관심을 가지고 잘 활용하시면,
예전에는 PB센터에서나 가능했던 자산관리 서비스를,
이제는 개인이 스마트폰 안에서 직접 활용할 수 있는 시대가 된 것입니다.
다음 편에서는 마이데이터로 신용점수를 실제로 올리는 방법,
은행원이 알려주는 진짜 노하우를 전해드리겠습니다.
뱅커노트 (Banker’s Note)
30년 금융 현장의 경험을 바탕으로 디지털 금융과 마이데이터 이야기를 쉽게 풀어갑니다.